ISA(개인종합자산관리계좌)는 이자·배당소득에 대해 비과세 혜택이 주어지는 대표적인 절세 계좌입니다.
그러나 중도해지 시 비과세 혜택을 잃을 수 있으며, 해지 후 재가입에도 일정한 조건이 따릅니다.
이번 글에서는 ISA 계좌 해지 후 재가입 조건부터 중도해지 세금 문제까지 꼼꼼하게 분석해드립니다.
ISA 계좌 해지 방법과 소요 기간
ISA 계좌를 해지하려면 증권사 앱이나 홈페이지에서 직접 해지 신청이 가능합니다.
최근에는 대부분 비대면으로 처리되며, 절차도 간단합니다.
✅ 키움증권 ISA 계좌 해지 방법
- 키움증권 앱(QTS 또는 영웅문S) 접속
- [전체메뉴] → [금융상품] → [ISA] → [ISA 업무] → [해지 신청] 선택
- 보유 중인 상품 전량 매도 후, 예치금 정리
- 해지 신청 완료 후 1~2 영업일 내 처리
단, 투자 상품을 매도하지 않고는 해지 신청이 불가능하므로, 반드시 전액 매도 및 환매 후 해지를 진행해야 합니다.
또한, 해지 시점에 따라 비과세 혜택이 사라지고 세금이 부과될 수 있으므로, 해지 전 신중한 판단이 필요합니다.
ISA 중도해지 시 과세 처리와 불이익
ISA는 의무기간 3년 동안 계좌를 유지해야 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
하지만 3년 미만으로 ISA 중도해지할 경우, 그동안 누렸던 세제 혜택이 모두 사라지고 아래와 같은 과세가 적용됩니다.
✅ ISA 중도해지 시 세금 적용 기준
- 이자·배당소득: 일반 과세(소득세 14% + 지방세 1.4%) → 총 15.4% 과세
- 양도소득: 손익 통산 없이 개별 금융상품별로 과세 처리
즉, ISA 3년 만기 이내에 해지하면 가입 기간 동안의 비과세 혜택은 모두 무효가 되며, 세금 부담이 발생할 수 있습니다.
따라서 단순 해지가 아닌, 장기 전략 관점에서의 유지 여부를 충분히 고려해야 합니다.
ISA 계좌 해지 후 재가입 조건과 제한 사항
별도의 대기기간 없이 ISA 계좌 해지 후 재가입이 가능하나, 모든 경우에 가능한 것은 아닙니다.
✅ ISA 계좌 해지 후 재가입 조건
✔ 금융소득종합과세 대상자 제한
- 직전 3년간 금융소득 연 2,000만 원 이상 발생 시 재가입 불가
- 퇴직 후 일시적으로 금융소득이 늘어난 경우 특히 주의
✔ 비과세 한도 초기화 조건
- 3년 미만 해지 후 재가입: 비과세 한도 초기화 불가, 기존 한도 유지
- ISA 3년 만기 후 재가입: 비과세 한도 새로 부여
ISA 3년 만기 후 해지 vs 연장, 어떤 선택이 유리할까?
ISA 계좌는 기본적으로 3년 만기가 지나면 계좌를 해지하거나 연장할 수 있습니다.
어떤 선택이 더 유리한지는 비과세 한도 소진 여부와 투자 상황에 따라 달라집니다.
✅ 재가입이 유리한 경우
- 비과세 한도를 모두 사용한 경우
- 투자 전략을 새롭게 구성하고 싶은 경우
- → 재가입 시 비과세 한도 초기화 및 3년 재설정
✅ 연장이 유리한 경우
- 아직 비과세 한도가 남아 있는 경우
- 상품 매도 시 손실이 예상되는 경우
- → 기존 계좌를 그대로 유지하면서 남은 절세 한도 활용
ISA 해지 후 재가입으로 절세효과 높이는 방법
ISA 계좌는 단기 수익을 위한 계좌가 아닌, 장기 절세 전략용 계좌입니다.
따라서 가장 효과적인 전략은 다음과 같습니다:
ISA 3년 만기 → 해지 후 재가입 → 새로운 3년 유지 → 다시 해지 및 재가입 반복
이러한 방식으로 비과세 한도를 주기적으로 초기화하면서 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.
단, 연 2,000만 원 이상의 금융소득이 발생할 경우 재가입이 제한될 수 있으므로 반드시 사전 점검이 필요합니다.
ISA 계좌 해지 후 재가입 전략, 이렇게 결정하세요
ISA 계좌는 단순한 투자용 계좌가 아니라, 장기적인 절세 전략을 설계하기 위한 도구입니다.
비과세 한도, 3년 유지 요건, 금융소득 기준 등 다양한 조건을 이해하고, 해지와 재가입 여부를 신중히 결정해야 제대로 된 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
만기가 도래했다면, ISA 계좌 해지 후 재가입이 유리할지, 또는 연장을 통해 절세 한도를 마저 활용할지 전략적으로 판단해야 합니다.
ISA 계좌는 단순 유지보다, 타이밍을 고려한 재가입 전략이 절세의 핵심이 될 수 있습니다.
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