내일채움공제는 중소기업 재직자들이 5년 동안 장기 근속하며 목돈을 마련할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나, 이직, 권고사직, 폐업 등 이유로 중도 퇴사할 경우 어떻게 될까요? 내일채움공제 중도퇴사 시 환급금, 받을 수 있을까요?
이번 글에서는 2025년 기준 내일채움공제 중도해지 시 환급금과 신청 절차, 퇴사 사유와 근속 기간에 따른 환급금 차이, 그리고 주의할 점까지 정리해보겠습니다.
내일채움공제란?
내일채움공제는 중소·중견기업에 재직 중인 근로자가 매월 일정금액을 5년간 적립하면, 기업과 정부가 지원금을 제공하여 만기 시 목돈을 수령할 수 있는 제도입니다.
만기 시, 근로자 납입금과 기업지원금, 이자, 세제 혜택이 모두 합쳐져 원금 대비 1.3배 이상의 목돈을 받게 됩니다.
- 가입 대상 : 중소·중견기업 재직자 (나이제한 없이 가입 가능)
- 가입 기간 : 5년
- 본인 납입금 : 월 30만 원
- 납입 구조 예시:
- 본인 : 월 30만 원 × 60개월
- 기업·정부 : 약 720만 원 지원
- 5년 만기 시 약 3,000만 원 수령 가능
단, 중도 퇴사 시에는 사유에 따라 일부만 환급되거나 전액 손실될 수 있습니다.
내일채움공제 중도퇴사 시 환급금 받을 수 있는 조건은?
퇴사했다고 해서 그동안 적립해 둔 돈을 무조건 돌려받을 수 있는 건 아닙니다. 환급 여부는 ‘퇴사 사유’와 ‘근속 기간’에 따라 달라집니다.
✅ 퇴사 사유: 자발적 vs 비자발적
| 퇴사 유형 | 환급 내용 |
| 자발적 퇴사 (이직, 개인 사유 등) | ⦁ 본인 납입금만 환급 (정부·기업 지원금 환급 불가) |
| 비자발적 퇴사 (권고사직, 폐업 등) | ⦁ 증빙자료 제출 시 일부 정부·기업 납입금 포함 환급 가능 |
※ 고용보험 이력, 실업급여 수급 내역, 권고사직서, 폐업 사실증명원 등으로 퇴사 사유를 입증해야 합니다.
✅ 근속 기간: 12개월 미만 vs 12개월 이상
| 근속 기간 | 환급 가능 여부 |
| 12개월 미만 | ⦁ 본인 납입금 전액 환급 불가 또는 소멸 가능성 있음 (해지 불인정) |
| 12개월 이상 | ⦁ 자발적 퇴사: 본인 납입금만 환급 ⦁ 비자발적 퇴사: 심사 후 일부 기업·정부 납입금도 환급 가능 |
내일채움공제 해지 절차는 어떻게 되나요?
퇴사 이후 반드시 ‘해지 신청’을 통해 환급 절차를 진행해야 합니다. 자동 환급되지 않습니다.
✅ 해지 신청 방법
- 신청 경로 : 내일채움공제 홈페이지(온라인) 또는 중소벤처기업진흥공단 지역본지부(오프라인)
- 신청 주체 : 개인 또는 기업 담당자
- 필수 서류:
- 해지신청서
- 퇴직확인서
- 통장 사본
- 비자발적 퇴사 시 : 권고사직서, 실업급여 수급 내역 등 증빙자료
- 환급 일정
- 해지 신청 후 심사 기간 약 4주~8주 소요
- 해지 승인 후 1~2주 내로 환급금이 본인 계좌로 입금
※ 공제금은 세전 기준이며, 환급 시 소득세 원천징수가 적용될 수 있습니다.
중도해지 시 주의할 점 4가지
1. 재가입 제한
자발적 퇴사 등 자기 귀책사유로 중도해지한 경우, 동일 조건으로 재가입이 불가합니다.
단, 기업의 귀책사유(폐업, 권고사직 등)로 해지한 경우에는 1회에 한해 재가입이 가능합니다. 다만, 재가입 시에도 정부지원금은 한도 내에서 기존 수령액을 제외한 잔여 금액만 적립됩니다]
2. 세금 부과
해지 시점까지 발생한 이자소득에 대해 기타 소득세가 부과될 수 있습니다.
3. 환급금 소멸
해지 후 일정 기간(예: 5년) 내에 환급 신청을 하지 않으면 환급권이 소멸될 수 있으니, 반드시 기한 내 신청해야 합니다.
4. 퇴사 사유 검증
해지 사유(자발/비자발)가 실업급여 등 타 제도와 불일치할 경우 불이익이 발생할 수 있으므로, 퇴사 사유에 대한 증빙자료(권고사직서, 실업급여 수급 내역 등)를 정확히 제출해야 합니다.
실무 경험에서 나온 꿀팁
1) 실업급여 신청 기록은 비자발적 퇴사 증거로 활용 가능합니다.
실업급여를 수급 중이라면, 고용보험 이력으로 비자발적 퇴사 여부를 증명하는 데 도움이 됩니다.
2) 공제 해지 전에 퇴사 사유가 명시된 ‘퇴직확인서’를 회사로부터 받아두세요.
모호한 사유로 처리되면 환급에 불이익이 생길 수 있습니다.
3) 퇴사 예정일 기준 1년을 채우는 게 중요합니다.
11개월 29일 퇴사는 환급 불가, 12개월 1일 퇴사는 부분 환급이 가능합니다. 이처럼 1~2일 차이로 결과가 달라질 수 있습니다.
마무리 : 내일채움공제 중도퇴사 시 환급금 꼭 확인하세요
내일채움공제는 5년 만기를 채워야 최대 혜택을 받을 수 있는 제도입니다. 그러나 부득이하게 중도 퇴사할 경우, 환급금의 손실을 최소화하려면 반드시 퇴사 전 사유 정리와 해지 요건 확인, 관련 서류 확보가 필요합니다.
퇴사 전 사전 상담만으로도 수백만 원의 차이가 날 수 있습니다. 퇴사를 고민 중이라면 공제 담당자 또는 고용노동부 콜센터(1350)에 미리 문의해 보시기 바랍니다.